Boleto chegando, conta vencendo e o dinheiro precisando dar conta de tudo. Quem é MEI sabe que nem sempre as coisas saem como planejado. Às vezes, as vendas diminuem, surge uma despesa inesperada e algumas contas ficam para trás. Mas calma! Você vai aprender como negociar dívidas ajuda a reorganizar as finanças, aliviar o orçamento e recuperar o fôlego para tocar o negócio. 

Com as contas organizadas e uma boa noção de quanto você consegue pagar, fica mais fácil buscar condições que façam sentido para o seu bolso. Bora lá entender como negociar dívidas e começar a colocar tudo em ordem?

Antes de negociar dívidas, coloque as contas na ponta do lápis

Antes de sair por aí negociando, vale colocar as contas na ponta do lápis. Assim, você descobre quanto deve e consegue pensar em um acordo que caiba no bolso.

Liste todas as dívidas

Pegue um caderno, abra uma planilha ou use o aplicativo que preferir para reunir cartões de crédito, empréstimos, contas atrasadas e dívidas do negócio. 

O Banco Central também dá uma mão nessa tarefa com o Registrato, permitindo consultar operações de crédito registradas em seu nome. Ele não mostra todas as dívidas, mas ajuda a descobrir por onde começar.

Confira os valores atualizados

Sabe aquela conta que você lembra mais ou menos quanto era? Melhor conferir! Entre em contato com cada empresa e descubra o valor atualizado. Pra quem é MEI, já dá pra aproveitar a oportunidade consultar as pendências do CNPJ. Assim, você não deixa nenhum débito da empresa passar batido.

Identifique juros, multas e encargos

A dívida começou pequena e agora parece uma bola de neve? Os juros, as multas e outros encargos podem explicar essa diferença. 

Peça ao credor o detalhamento da cobrança e veja quanto era o valor original e quanto foi acrescentado. Com essas informações, fica mais fácil entender o que está pesando na conta e negociar melhores condições.

Separe as dívidas pessoais das empresariais

A galera que empreende sabe que as contas aparecem de todos os lados! Mas misturar os gastos da casa com os do negócio pode virar uma confusão na hora de organizar os pagamentos. 

Separe as dívidas pessoais das empresariais, como impostos e fornecedores, para entender onde o dinheiro está fazendo falta. Se tudo ainda sai da mesma conta, vale rever como separar o lucro das vendas.

Veja quanto cabe no orçamento mensal

Agora é hora de descobrir quanto dá para pagar sem deixar outras contas para trás. Anote sua renda, os gastos fixos, as despesas variáveis e uma reserva para imprevistos.

O que sobra ajuda a definir quanto você consegue destinar às dívidas. E, para deixar essa organização mais fácil no dia a dia, um planejamento financeiro para MEI pode ser uma mão na roda.

Quais são as formas de negociação de dívidas?

Com as contas organizadas, fica mais fácil conversar com os credores e conhecer as alternativas disponíveis. E tem muita coisa que você pode tentar negociar!

Desconto

Já pensou em pagar menos do que o valor total da dívida? Dependendo das condições oferecidas, isso pode rolar, principalmente quando você consegue quitar tudo à vista. 

Antes de fechar o acordo, faça as contas e veja se esse pagamento cabe no bolso sem ficar tapando o sol com o dedo.

Redução de juros e multas

Os juros e as multas fizeram a dívida crescer? Vale conversar com o credor para saber se dá para reduzir esses valores. 

Pergunte quais condições ele consegue oferecer e peça uma proposta atualizada. Às vezes, diminuir esses encargos já ajuda a deixar o pagamento mais leve.

Mudança do prazo

Nem sempre o problema é o valor da dívida. Pode ser que o vencimento chegue antes de o dinheiro entrar ou que o prazo atual não combine com a sua realidade financeira. 

Nessa hora, vale perguntar se dá para mudar a data de pagamento ou ganhar mais tempo para quitar o débito. Só confira o custo total, porque um prazo maior também pode significar mais juros.

Parcelamento

Não consegue pagar tudo de uma vez? Parcelar pode ser uma saída para organizar as contas sem precisar desembolsar todo o dinheiro de uma só vez. 

Mas aqui não vale olhar apenas para o valor da prestação! Confira quantas parcelas vão ser, quanto você vai pagar no total e se esse compromisso cabe no seu bolso até o fim. Afinal, o acordo precisa ajudar a colocar as contas em dia, não virar mais uma B.O.

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Como negociar uma dívida: passo a passo

Com as contas organizadas e os valores anotados, fica mais fácil partir para a negociação. Agora, bora ver como buscar um acordo que caiba no seu bolso? 

Passo 1: descubra o valor atualizado

Com o valor da dívida em mãos, você consegue avaliar melhor o que dá para negociar. Confira o saldo atualizado e peça o detalhamento dos juros, das multas e dos demais encargos. 

Guarde essas informações para comparar as propostas e saber se as condições oferecidas realmente valem a pena.

Passo 2: procure os canais oficiais

A negociação pode começar pelo site, aplicativo ou telefone da instituição. Se a dívida for com um fornecedor, procure a pessoa responsável pelos pagamentos. 

E vale um cuidado: desconfie de mensagens inesperadas com ofertas tentadoras e confirme os dados antes de pagar boletos ou compartilhar informações pessoais. É melhor conferir direitinho do que acabar com mais um problema pra cabeça.

Passo 3: avalie as condições oferecidas

Na hora de analisar uma proposta, olhe além do desconto anunciado. Confira o valor da entrada, a quantidade de parcelas, os vencimentos e quanto você pagará no total.

Também vale entender quais são as consequências de um possível atraso. Tem acordo, por exemplo, em que você perde tudo se atrasar um dia. 

Imagina só! Com esses detalhes esclarecidos, fica mais fácil decidir sem assumir um compromisso que pese no orçamento.

Passo 4: faça uma proposta que realmente consiga pagar

A primeira oferta nem sempre cabe no bolso, e você pode jogar as cartas na mesa e apresentar outra condição, até porque a empresa quer receber. 

Explique quanto consegue pagar de entrada ou qual prestação funciona melhor para sua realidade financeira. 

Seja transparente sobre suas possibilidades e evite assumir um valor só para fechar o acordo. O importante é combinar algo que você consiga cumprir até o fim.

Passo 5: compare as opções de pagamento

Se houver mais de uma alternativa, coloque os valores lado a lado antes de decidir. O pagamento à vista pode garantir um desconto, enquanto o parcelamento permite distribuir o gasto ao longo dos meses.

Considere também o dinheiro necessário para as despesas da casa e para manter o negócio funcionando. Assim, você escolhe a opção mais adequada para sua situação.

Passo 6: formalize o acordo

Tudo combinado? Confira se o documento registra os valores, as datas de vencimento, a forma de pagamento e as demais condições negociadas.

Leia com atenção e peça a correção de qualquer informação diferente do que foi acertado. Depois, guarde uma cópia para consultar sempre que precisar.

Passo 7: guarde os comprovantes

Com o acordo fechado, mantenha os comprovantes de pagamento organizados e anote os próximos vencimentos. 

Vale salvar os arquivos no celular ou no computador, em uma pasta fácil de encontrar. Esse cuidado ajuda a acompanhar o que já foi pago e facilita na hora de resolver qualquer dúvida sobre as parcelas ou a quitação da dívida.

Como negociar dívidas para conseguir melhores condições?

Na hora de negociar, não tenha vergonha de conversar sobre as condições de pagamento. Explique quanto consegue pagar, pergunte se existe desconto e veja se dá para reduzir os juros ou dividir o valor em mais parcelas. 

Se a primeira proposta não funcionar para você, tente chegar a um meio-termo. O importante é mostrar que quer resolver a pendência e encontrar um acordo que caiba no bolso.

Mas tem um detalhe: a prestação precisa entrar no orçamento sem deixar outras contas para trás. Antes de fechar o acordo, confira quanto sobra depois de pagar as despesas da casa e os custos do negócio. Assim, você evita trocar seis por meia dúzia e consegue se organizar para cumprir o combinado.

Se o caixa estiver apertado e você pensar em buscar dinheiro para manter o negócio funcionando, avalie as opções com calma. Um investimento para MEI pode ser uma alternativa em algumas situações, mas vale colocar os custos na ponta do lápis antes de assumir uma nova dívida.

Bora colocar essas contas em ordem?

Agora você já sabe por onde começar: reúna as dívidas, confira os valores, descubra quanto cabe no orçamento e procure os credores para conversar. 

Nem sempre a primeira proposta é a ideal, e tudo bem comparar as opções antes de decidir. O importante é buscar um acordo que funcione na prática e manter o controle das contas depois da negociação.

E, se você quer entender melhor como consultar os débitos ligados à empresa, vale dar uma olhada no nosso conteúdo sobre como consultar a dívida do MEI. 

Com as informações certas e um plano que caiba no bolso, fica mais fácil cuidar das pendências e seguir trabalhando para fazer o negócio crescer.