Se você se tornou microempreendedor recentemente, já deve ter visto um monte de anúncios oferecendo conta PJ e um mais chamativo que o outro. É normal ficar na dúvida: será que o MEI precisa de conta jurídica ou dá pra seguir com a conta pessoal? Bora entender o tema? Vamos lá!

Primeiro, o que é uma conta jurídica para MEI?

Conta jurídica, ou conta PJ, é uma conta bancária aberta no nome do CNPJ do microempreendedor individual. 

Diferente da conta pessoal, que fica ligada ao CPF, ela é registrada como da empresa, seguindo as regras dos bancos para pessoas jurídicas. 

Normalmente, os bancos oferecem junto alguns serviços pensados pro negócio, como cartão de débito e crédito em nome da empresa, emissão de boletos, maquininha de pagamento, acesso a linhas de empréstimo e até integração com plataformas de cobrança.

Quais os benefícios da conta jurídica para MEI? 

Olha, antes de falar sobre ter ou não uma conta, precisamos conversar sobre os benefícios (que são muitos). Veja só:

  • Organização financeira 

Com a conta jurídica, o dinheiro do negócio fica separado da sua grana pessoal. Isso ajuda a enxergar o que entra e o que sai no dia a dia, sem confusão nem susto no fim do mês.

  • Pagamentos e recebimentos mais fáceis

Ter uma conta no nome do CNPJ deixa tudo mais simples pra receber transferências de clientes, emitir boletos e pagar fornecedores. É aquele pá-pum que economiza tempo e evita problemas. 

  • Comprovação de renda e histórico do negócio

 Ter uma conta jurídica ajuda a mostrar que seu faturamento é real. Isso facilita quando você precisa pedir crédito, negociar com fornecedores ou participar de licitações. O banco vê o movimento da sua empresa, e isso conta pontos.

  • Organização fiscal

 Separar o dinheiro da pessoa física e da jurídica deixa tudo mais arrumadinho. Isso reduz erros na hora de preencher a DASN (Declaração Anual do Simples Nacional) e evita confusão nas obrigações do MEI.

  • Evita riscos com o Fisco

 Movimentar tudo em uma conta só pode levantar suspeita na Receita Federal. Ter conta jurídica deixa o fluxo financeiro transparente e ajuda a não ter dor de cabeça com fiscalização.

  • Acesso a serviços bancários específicos

Os bancos costumam oferecer cartão de débito e crédito no nome da empresa, além de maquininhas e até linhas de empréstimo. Isso pode facilitar compras ou investimentos rápidos pro seu negócio.

  • Mais credibilidade pra sua marca

Quando você passa dados de conta PJ, transmite uma imagem mais profissional. Isso pode ajudar na relação com clientes e parceiros, que enxergam seu MEI como algo mais estruturado.

  • Facilidade na hora da Declaração Anual

Com as movimentações do seu MEI concentradas numa conta jurídica, fica muito mais simples puxar o que entrou durante o ano pra preencher a Declaração Anual. Nada de quebrar a cabeça caçando extratos espalhados, tudo fica num só lugar.

Afinal, MEI precisa ter conta jurídica? 

Não existe nenhuma lei que obrigue todo MEI a abrir conta jurídica. Você pode usar sua conta pessoal, sim.

Mas, na prática, ter uma conta PJ dá um monte de vantagens, como as que a gente já falou: comprovação de renda, organização fiscal, acesso a crédito e produtos exclusivos, além de separar o que é do negócio do que é seu.

Outro ponto: se você presta serviços pra outras empresas ou vende em marketplaces, é comum que o contratante peça pra pagar direto numa conta no nome do seu CNPJ. Isso ajuda a formalizar a relação e evita atritos.

Ter essa conta deixa tudo mais simples e profissional, sem precisar explicar por que o pagamento vai pra pessoa física. É um passo que ajuda seu negócio a ganhar mais forma no mercado.

Quais são as opções de conta jurídica para MEI? 

A boa notícia é que existem diversas contas PJ disponíveis no mercado e você pode escolher a que melhor se encaixa na sua necessidade. Vejam algumas opções: 

Caixa Econômica Federal

A Caixa oferece uma conta PJ que pode ser aberta totalmente de forma digital. Ela permite realizar pagamentos e receber boletos, utilizar cartão de débito físico e fazer transferências via Pix. 

Além disso, é possível acompanhar todas as transações pelo aplicativo e até transformar o celular em uma maquininha para receber pagamentos dos clientes. Algumas opções de crédito também estão disponíveis, voltadas especificamente para microempreendedores.

Banco do Brasil

Essa conta permite ao MEI gerir o negócio sem precisar ir até a agência. É possível fazer pagamentos, transferências e depósitos de forma online, emitir boletos, realizar Pix ilimitado e acompanhar toda a movimentação pelo aplicativo. Algumas funcionalidades incluem links de pagamento e saques limitados gratuitos em terminais de autoatendimento.

Santander

Já o Santander oferece uma conta voltada que possibilita gerenciar todas as operações financeiras do negócio pelo app. É possível fazer pagamentos, transferências e Pix, além de utilizar cartão vinculado à conta para despesas da empresa. Também há funcionalidades de maquininha digital e emissão de boletos, facilitando o recebimento de clientes e fornecedores.

Bradesco

A conta PJ do Bradesco inclui serviços essenciais para o dia a dia do MEI. É possível utilizar cartão empresarial, fazer pagamentos, transferências e Pix, além de emitir boletos e acessar crédito específico para microempreendedores. Alguns serviços vêm em pacotes gratuitos, facilitando a gestão financeira do negócio sem custos extras.

C6 Bank

Essa é uma conta digital sem tarifas, com cartão de crédito vinculado à conta, Pix ilimitado e possibilidade de emitir boletos. A conta permite acompanhar todas as movimentações pelo aplicativo e utilizar links de pagamento ou maquininhas digitais para receber de clientes, tornando a gestão financeira do MEI mais prática e centralizada.

Itaú

O Itaú oferece planos de serviços para conta PJ que se adaptam ao faturamento do MEI. Cada plano define limites de transferências via TED ou Pix, emissão de boletos e serviços adicionais, podendo ser gratuito dependendo do faturamento mensal. 

Por exemplo, planos com limites menores permitem um número reduzido de transferências e boletos, enquanto planos maiores oferecem mais transações e funcionalidades. 

A conta também disponibiliza agilidade no recebimento via maquininha, limite de crédito com dias sem juros e opções de rendimento automático do dinheiro na conta. 

Como escolher uma conta PJ para MEI? 

Antes de escolher a conta PJ, é importante analisar quanto seu MEI fatura por mês e quantas transações costuma fazer. Isso inclui transferências, pagamentos e boletos emitidos. 

Esse levantamento ajuda a identificar qual plano ou banco vai atender melhor às suas necessidades. Também vale a pena levar em consideração: 

Avalie os serviços oferecidos

Cada conta PJ oferece diferentes funcionalidades. Algumas contam com cartão de débito e crédito, maquininha, links de pagamento ou Pix ilimitado. Outras são mais focadas em movimentações digitais. Vale escolher os serviços que você realmente vai usar no dia a dia do seu negócio.

Fique de olho nas tarifas e custos

Algumas contas são gratuitas dependendo do faturamento, enquanto outras cobram mensalidade ou taxas extras por boletos, transferências ou serviços adicionais. Conhecer essas tarifas ajuda a evitar surpresas e garante que a conta se encaixe no seu orçamento.

Verifique a praticidade do banco

Analise a facilidade de abertura da conta, atendimento, aplicativo, ferramentas digitais e integração com sistemas de gestão. Quanto mais simples for mexer na conta, mais tempo você ganha pra cuidar do negócio.

Considere o suporte e atendimento

Ter acesso a atendimento eficiente, seja presencial ou digital, faz diferença na hora de resolver problemas ou tirar dúvidas. Alguns bancos oferecem gerente exclusivo ou suporte via WhatsApp, o que pode facilitar bastante o dia a dia do MEI.

Agora que você já sabe a importância da conta PJ, lembre-se que, para obter uma, é preciso ter seu CNPJ em dia, como o pagamento do DAS e a Declaração Anual. 

Como fazer isso? É simples. No SuperApp da MaisMei, disponível para Smartphone e Iphone, você consegue acompanhar tudo isso de forma rápida, garantindo que seu negócio esteja sempre regular e pronto pra aproveitar todos os benefícios da conta PJ.